AVD: Braucht's einen Berater?

Altersvorsorgedepot: Welchen Mehrwert können bzw. müssen Berater über das Standarddepot und digitale Abschlussstrecken hinaus bieten?

Im Zuge der Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge in Deutschland weisen viele Berater und Banken bereits heute auf die Komplexität der Anlageentscheidungen hin, die mit dem Abschluss eines Altersvorsorgedepots oder einer entsprechenden Versicherung verbunden sind. „Das Standarddepot ist zu kurz gegriffen!“, „Ohne Beratung geht es nicht!“ oder „…drum prüfe, wer sich lange bindet!“ heißt es in diesen Tagen oft.

Doch worin genau besteht dieser Mehrwert der Beratungsleistung eigentlich? Liegt er nur in der einmaligen Unterstützung bei der individuellen Produktauswahl oder auch in der dauerhaften Begleitung über den Anlagehorizont und vielleicht sogar die Auszahlphase hinweg? Über welche Kompetenz muss der Berater in diesem Zusammenhang verfügen? Welchen Nutzen kann er bieten? Kann er wirklich dauerhaft über den Anlagehorizont als Sparringspartner dienen? Und schließlich: Was sind Expertise und Begleitung wert?