Faktorierte Fondssparpläne: Gibt es ein Win-Win zwischen Anlegern und Beratern?

Wie kommt der Berater schneller an sein Geld?

Der Mathematiker August Zillmer schuf schon im 19. Jahrhundert die Grundlagen faktorierter Wertpapier- und Versicherungssparpläne. Bei dem Verfahren geht es darum, die Kosten einer gemanagten Ansparverpflichtung über einen definierten Zeitraum zu verteilen und dessen ungeachtet Vermittlern unter Akzeptanz eines Stornorisikos schon bei Vertragsabschluss eine vorfinanzierte Provision zu zahlen.

Wie rechnet man? Was rechnet sich für wen (besser)? Welche Zahlungsströme gilt es zu managen? Wie haben sich die Modelle unter dem Druck von Gesetzgeber und Verbraucherschutz in den letzten Jahren verändert? Welche Angebote bestehen aktuell? Warum stehen sie oft in der Kritik und sind vielleicht doch besser als ihr Ruf? Wo stände die Versicherungs- und Fondsindustrie heute ohne das Verfahren?

Wir lassen Versicherer und Dienstleister zu Wort kommen und gehen der Frage nach, ob es ein Win-Win gibt.